כל עובד שכיר וגם עצמאי בישראל חוסך לעצמו כספים לקרן הפנסיה. הקרן שמשתחררת בגיל הפרישה מהעבודה מיועדת לממן את העובד לאורך שנותיו המאוחרות כשהוא עזב את עבודתו והפסיק לקבל שכר.
קרן הפנסיה אוגרת את כספי המפריש ומשקיעה אותם בשוק ההון באפיקים שבחר החוסך כדי לייצר רווח למפריש.
מקרן הפנסיה נגבים עמלות ודמי ניהול באחוזים ניכרים. קרנות הפנסיה גובות אחוז מסוים מסך כל הכסף המוחזק בקרן, וכן דמי ניהול תמורת ביצוע ההשקעות עם כספי הפנסיה (השקעות שלעיתים נכשלות וגורעות מסך קרן הפנסיה).